Κάποια πιο προηγμένη διαχείριση προσωπικών ταμειακών ροών

0
Κάποια πιο προηγμένη διαχείριση προσωπικών ταμειακών ροών

Νταν ΈγκανΔιευθυντής Συμπεριφορικής Χρηματοοικονομικής και Επενδύσεων στη Betterment, βγάλτε ένα κομμάτι για διαχείρισης και προϋπολογισμού ταμειακών ροών του.

Νομίζω ότι είναι ένα υπέροχο κομμάτι γιατί, πρώτον, μοιράζεται μαζί μας τη φιλοσοφία του γιατί διαχειρίζεται τις ταμειακές του ροές με αυτόν τον τρόπο.

Δεύτερον, είναι επειδή η φιλοσοφία του, ο τρόπος με τον οποίο βλέπει τις ταμειακές ροές του και οι λογαριασμοί του προϋπολογισμού είναι πολύ διαφορετικός από την παραδοσιακή ρύθμιση:

  1. Προσπαθεί να ελαχιστοποιήστε τα μετρητά που έχει γιατί γι’ αυτόν είναι μια μικρή απώλεια
  2. Οι βραχυπρόθεσμοι έως μεσοπρόθεσμοι στόχοι δαπανών χρηματοδοτούνται από περιουσιακά στοιχεία χαμηλού, αλλά όχι χωρίς κίνδυνο
  3. Όσο μπορεί, θα το κάνει επιλέξτε να αυτοασφαλιστείτε
  4. Πολλά δικά του Οι στόχοι δαπανών χρηματοδοτούνται από ένα χαρτοφυλάκιο μετοχών

Θα πρέπει να το διαβάσετε και να προσπαθήσετε να κατανοήσετε τη φιλοσοφία του.

Εάν πολλοί άνθρωποι κάνουν αυτό που έκανε ο Dan, υπάρχει μεγάλη πιθανότητα τα οικονομικά σας να καταλήξουν σε χάος.

Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι για να εφαρμόσετε κάτι τέτοιο, πρέπει να είστε αρκετά προχωρημένοι στην προσωπική σας οικονομική ικανότητα. Ο Dan έχει μερικές «ασφαλείς για αποτυχία» ή διαδικασίες έκτακτης ανάγκης που ενσωματώνονται στο γιατί κάνει πράγματα, έτσι ώστε, σε περίπτωση που τα πράγματα δεν εξελιχθούν σωστά, μπορεί να ζήσει με αυτό, δεν θα επηρεάσει τόσο τη ζωή του ή θα μπορούσε να μετριάσει το.

Φανταστείτε να βάζετε ένα μεγάλο μέρος των κεφαλαίων των διακοπών σας σε μετοχές και μετά στις δεξαμενές της αγοράς.

Θα μπορούσα να σας προτείνω να το κάνετε αυτό, αλλά αν η αγορά δεν ταξίδεψε, θα μπορούσατε να αντιδράσετε ανάλογα εάν τα οικονομικά σας διαμορφωθούν με αυτόν τον τρόπο; Αν καταλαβαίνω σωστά το σχέδιό του, εξοικονόμησε περισσότερα από όσα χρειάζεται για τις διακοπές, και αν η αγορά πέσει περισσότερο από αυτό το «περιθώριο ασφαλείας», είμαι σίγουρος ότι δεν πάει διακοπές.

Θα ήσασταν εντάξει αν δεν πάτε για αυτές τις διακοπές;

Οι περισσότεροι άνθρωποι θα τον βρίζουν επειδή συνέστησε αυτό το παράλογο σχέδιο, χωρίς να συνειδητοποιούν ότι το παράλογο μπορεί να είναι ότι δεν καταλαβαίνουν την ομορφιά του γιατί το κάνει αυτό εξαρχής.

Εμπνευσμένο από το κομμάτι του, Μπεν Κάρλσον έγραψε για πώς διαχειρίζεται τις ταμειακές του ροέςκαι γιατί το κάνει με αυτόν τον τρόπο.

Αν υπάρχει ένα takeaway είναι αυτό Το πώς διαχειρίζεστε τις ταμειακές ροές είναι μάλλον προσωπικό. Ωστόσο, υπάρχει θεμελιωδώς υγιής και όχι πολύ ορθός τρόπος να κάνεις πράγματα. Η διαφορά, πολλές φορές, καθορίζεται από το επίπεδο ικανότητας.

Και οι δύο είναι αρκετά προηγμένοι στον τρόπο που αντιμετωπίζουν τα χρήματα, οπότε επιτρέψτε μου να επισημάνω ορισμένα κοινά σημεία.

Θα μπορούσα επίσης να μοιραστώ λίγη από τη διαχείριση των ταμειακών ροών μου επίσης.

Αντίστροφος προϋπολογισμός – Προϋπολογισμός μόνο των Boulders

Ο Ben Carlson εξήγησε ότι η εστίασή του είναι στα μεγάλα και επαναλαμβανόμενα αντικείμενα στη ζωή του:

προκαταβολική διαχείριση ταμειακών ροών 1

Η ιδέα είναι ότι, υπάρχουν ορισμένα οικονομικά πράγματα που έχουν μεγάλο αντίκτυπο. Αν το πάρεις λάθος, επηρεάζει τον πλούτο με την πάροδο του χρόνου και αν το πάρεις σωστά, έχει το αντίθετο αποτέλεσμα. Τα υπόλοιπα είναι μικροπράγματα.

Αυτό λοιπόν εννοεί με τους ογκόλιθους ή την εστίαση στους μεγάλους βράχους. Εάν βάλετε το νερό, την άμμο και τα μικρότερα βότσαλα σε ένα βάζο, μπορεί να μην μπορείτε να βάλετε τους μεγάλους βράχους. Αυτό μας διδάσκει να επικεντρωνόμαστε σε ό,τι έχει σημασία.

Κάποιος βρήκε ένα περίεργο όνομα για αυτό, κάλεσε αντίστροφη κατάρτιση προϋπολογισμού.

Απλώς αφήνετε στην άκρη πόσα θέλετε να εξοικονομήσετε και μετά τα υπόλοιπα αποφασίζετε πώς θα τα ξοδέψετε. Αυτές οι πληροφορίες, στα χέρια του λαϊκού μπορεί να είναι μάλλον επικίνδυνες. Μπορεί να μην ξέρουν για ποιο σκοπό κάνουν οικονομία. Συμβαίνει η εξοικονόμηση για διακοπές σε αυτό;

Νομίζω ότι ο αντίστροφος προϋπολογισμός φαίνεται να επικεντρώνεται στην εξοικονόμηση πόρων για μακροπρόθεσμους στόχους όπως η συνταξιοδότηση και η εκπαίδευση των παιδιών ή η εξοικονόμηση πόρων για τη βροχερή μέρα.

Υπάρχουν 4 διαφορετικά επίπεδα στον προϋπολογισμό, και έγραψα γι’ αυτά iσε αυτόν τον περιεκτικό οδηγό εδώ.

Ο Μπεν επέλεξε να επικεντρωθεί στο δώρο, τα δίδακτρα και τη στέγαση, γιατί σε αυτό το στάδιο, είναι πιθανώς τα μεγαλύτερα έξοδα.

Γενικά, οι κάτοικοι της Σιγκαπούρης έχουν επίσης τους μεγάλους ογκόλιθους τους στους οποίους μπορούν να επικεντρωθούν:

  1. στέγαση (για ιδιοκτήτες ιδιωτικών ακινήτων)
  2. παιδική μέριμνα και φροντιστήριο παιδιών
  3. μεταφορά
  4. φαγητό
  5. διακοπές

Κάποιοι έχουν ένα σπίτι πολύ μεγάλο για το πορτοφόλι τους. Μερικοί έχουν τόσα πολλά παιδιά και αναγκάζονται να συμβαδίζουν με τους συνομηλίκους του παιδιού τους. Κάποιοι αποφάσισαν ότι ένα όχημα είναι απαραίτητο. Μερικοί έχουν πλούσια γεύση και μπορούν να τρώνε μόνο οπτικά ελκυστικό φαγητό.

Το σωστό μέγεθος από το 1 έως το 5 θα είχε πιθανώς μεγαλύτερο αντίκτυπο σε σχέση με τις μεγάλες αποδόσεις της αγοράς.

Αυτοματοποίηση επενδύσεων

Και για τους δύο, η επιλογή των επενδύσεών τους είναι η επένδυση σε ένα χαρτοφυλάκιο ρομποσυμβούλων χαμηλού κόστους ή λύσεων διαχείρισης χαμηλού κόστους.

Αντιμετωπίζουν τις επενδύσεις ως μια μορφή «λογαριασμού αποταμίευσης που παρουσιάζει διακυμάνσεις σε αξία».

Όταν αυτοματοποιούμε τις επενδύσεις μας, αυτό σημαίνει ότι η εταιρεία επενδύσεων αντλεί κεφάλαια από τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου σας, για να επενδύσει σε κεφάλαια στα οποία συμφωνήσατε, σε επαναλαμβανόμενη βάση.

Η αυτοματοποίηση των επενδύσεων λειτουργεί γιατί αφαιρεί την ταλαιπωρία και τις αποφάσεις από την εξίσωση.

Για τους περισσότερους από εμάς που κάνουμε πολυάσχολες ζωές, αν είμαστε πιο απασχολημένοι, μπορεί να μην επενδύσουμε αυτόν τον μήνα.

Αν δούμε ότι η αγορά δεν πηγαίνει καλά, μπορεί να εκλογικευτούμε και να επιλέξουμε να μην επενδύσουμε αυτόν τον μήνα.

Έτσι, η αυτοματοποίηση της επένδυσης εξαφανίζει αυτήν την ανεπάρκεια συμπεριφοράς σε όλους μας.

Για κάποιους από εσάς, μπορεί να έχετε προτεραιότητα να δημιουργήσετε πλούτο σε σχέση με άλλους τομείς της ζωής σας. Ίσως να μην χρειάζεται να βάλετε τον εαυτό σας σε ένα μηνιαίο κανονικό πρόγραμμα αποταμίευσης.

Έχετε ήδη κίνητρο να προσθέσετε περισσότερα στις επενδύσεις σας.

Διάγραμμα ροής Το Σύστημα Διαχείρισης Ταμειακών Ροών

Ένας φίλος μου μου είπε κάποτε ότι ήταν πολύ σοκαρισμένος ένας στενός του φίλος δεν ήξερε ότι διέρρευσαν συνολικά 800 $ από έναν λογαριασμό που ξέχασε ότι είχε.

Συμβαίνει πολύ αν δημιουργείτε τόσους πολλούς λογαριασμούς και τα χρήματα δεν είναι προτεραιότητα για εσάς.

Διάγραμμα ροής Ben Carlson το σύστημα διαχείρισης ταμειακών ροών του:

Ή μάλλον τα μέρη που τον ενδιαφέρουν περισσότερο.

Νομίζω ότι προτιμά να κρατά τα πράγματα με πολύ απλό τρόπο. Το εισόδημα ρέει σε έναν λογαριασμό και μετά ρέει αυτόματα σε κάποιο λογαριασμό ταμιευτηρίου, συνταξιοδοτικά προγράμματα, επενδυτικούς λογαριασμούς. Αυτοί είναι οι ογκόλιθοι για αυτόν.

Εάν διατηρείτε τις ταμειακές ροές σας απλές, η ζωή γίνεται επίσης πιο εύκολη.

Στη Σιγκαπούρη, μπορεί να είναι λίγο δύσκολο, γιατί για πολλούς ανθρώπους, για να κερδίσουν καλύτερους τόκους, αναγκάζονται να βάλουν τα χρήματά τους σε λογαριασμό ταμιευτηρίου με εμπόδια όπως το OCBC 360, το UOB One και το BOC Smartsaver.

Αυτό έκανε το διάγραμμα ταμειακών ροών τους πολύ μπερδεμένο.

Το διάγραμμα ταμειακών ροών μου

Κάντε κλικ για να δείτε μεγαλύτερη εικόνα

Η παραπάνω εικόνα είναι κατά προσέγγιση πώς θα έδινα το διάγραμμα ροής των ροών των χρημάτων μου. Τα περισσότερα από τα χρήματά μου βρίσκονται είτε σε κάποιους λογαριασμούς ταμιευτηρίου είτε σε κάποιους λογαριασμούς μετοχών θεματοφύλακα.

Συλλογικά τα βλέπω ως η μηχανή του πλούτου μου. Στην πραγματικότητα, παρακολουθώ το μέρος των επενδύσεων και της διακράτησης μετρητών που προορίζονται για επένδυση εικονικά, μέσω της παρακολούθησης χαρτοφυλακίου μετοχών μου.

Επομένως, στην πραγματικότητα, δεν είμαι τόσο άκαμπτος για να τοποθετήσω όλα τα μετρητά μου που προορίζονται να επενδυθούν στους λογαριασμούς 1, 2 και 3. μπορεί να είναι στο 4. Εφόσον στην παρακολούθηση χαρτοφυλακίου μετοχών μου βλέπω ότι τα μετρητά μου είναι $XXX, ΧΧΧ, το υπόλοιπο είναι κατάλληλο για ζωή ή κάποια άλλα πράγματα.

Έχω αυτή την ερώτηση πολύ και νομίζω ότι είναι καλύτερο να περιορίσετε τα χρήματα που προορίζονται να επενδυθούν σε 1 ή 2 λογαριασμούς ταμιευτηρίου. Αγοράζετε περιουσιακά στοιχεία από αυτούς τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου. Όταν έχετε διανομές μετρητών, ρέουν σε αυτούς τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου.

Στη συνέχεια, στο τέλος της ημέρας, θέλετε να μάθετε ποια είναι η αξία του χαρτοφυλακίου σας, απλώς υπολογίστε τους λογαριασμούς χρηματοοικονομικών περιουσιακών στοιχείων και τους λογαριασμούς μετρητών και θα αποκτήσετε τον πλούτο σας.

Προσπαθώ να διοχετεύω όσο το δυνατόν περισσότερα από τα έξοδά μου σε μία πιστωτική κάρτα, η οποία πληρώνει για επαναλαμβανόμενα και εφάπαξ έξοδα. Για όσους δεν μπορώ να χρησιμοποιήσω πιστωτική κάρτα, θα βασιστώ σε έναν τοπικό λογαριασμό μετρητών 4.

Θα ήθελα να πιστεύω ότι και το δικό μου είναι αρκετά απλό. Απλώς περισσότεροι λογαριασμοί.

Θα με ενδιέφερε να δω το διάγραμμα ροής ενός παντρεμένου ζευγαριού με παιδιά.

Σε μια από τις συνομιλίες μας, Λάιονελ από το Cheerful Egg έδειξε στο κοινό το αυτοματοποιημένο σύστημά του.

Είναι καταπληκτικό λόγω της πρόσθετης πολυπλοκότητας ως παντρεμένο ζευγάρι.

Δίνοντας προτεραιότητα στα πράγματα

Όλοι έχουμε πολλά πράγματα που θέλουμε, αλλά αυτό που ξεχωρίζει εκείνους που έγιναν πιο άνετοι οικονομικά ήταν η ικανότητα να ξέρεις ότι μπορείς να πάρεις κάτι καλό, αλλά μόνο για μερικά από τα πράγματα που επιθυμείς. Για τα υπόλοιπα πρέπει να συμβιβαστείτε.

Και στο άρθρο του Ben Carlson, υπάρχουν μερικά παραδείγματα:

Μας αρέσει να έχουμε ένα ωραίο σπίτι, αλλά το έχουμε γεμίσει με σχετικά φθηνά έπιπλα (μεγάλα από τα οποία έπρεπε να συναρμολογήσουμε με κόπο μόνοι μας).

Κατανοούμε τη δύναμη της σύνθετης εξοικονόμησης μέσω τακτικών αποταμιεύσεων σε νεαρή ηλικία, αλλά εκτιμούμε επίσης τις εμπειρίες και δεν θέλουμε να χάσουμε διακοπές στην παραλία τώρα μόνο για να μπορέσουμε να κάνουμε διακοπές στην παραλία στο μέλλον (το να έχω παιδιά έχει αλλάξει εντελώς την οπτική μου για το θέμα αυτό).

Στη συνομιλία μου με κάποιους, συνειδητοποιώ ότι αν δεν μπορούν να βάλουν κάποια πράγματα πάνω από άλλα, τελικά δεν μπορούν να πάρουν και τα δύο πράγματα.

Έτσι ακριβώς είναι.

Επένδυσα σε ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο διαπραγματεύσιμων κεφαλαίων (ETF) και μετοχών εισηγμένων στις ΗΠΑ, το Χονγκ Κονγκ και το Λονδίνο.

Ο προτιμώμενος μεσίτης για το εμπόριο και τη φύλαξη των επενδύσεών μου είναι Διαδραστικοί μεσίτες. Οι Interactive Brokers σάς επιτρέπουν να πραγματοποιείτε συναλλαγές στις ΗΠΑ, το Ηνωμένο Βασίλειο, την Ευρώπη, τη Σιγκαπούρη, το Χονγκ Κονγκ και πολλές άλλες αγορές. Επιλογές επίσης. Δεν υπάρχουν ελάχιστες μηνιαίες χρεώσεις, πολύ χαμηλές χρεώσεις forex για την ανταλλαγή νομισμάτων, πολύ χαμηλές προμήθειες για διάφορες αγορές.

Για να μάθετε περισσότερα επισκεφθείτε την Interactive Brokers σήμερα.

Γίνε μελος Το κανάλι Telegram της Investment Moats εδώ. Θα μοιραστώ τα υλικά, την έρευνα, τα επενδυτικά δεδομένα, τις συμφωνίες που συναντώ που μου δίνουν τη δυνατότητα να διευθύνω το Investment Moats.

Κάνω Σαν εμένα επί Facebook. Μοιράζομαι συχνά κάποια στοιχεία που δεν υπάρχουν στην ανάρτηση του ιστολογίου εκεί. Μπορείτε επίσης να επιλέξετε να εγγραφείτε στο περιεχόμενό μου μέσω το παρακάτω email.

Αναλύω τους πόρους μου σύμφωνα με αυτά τα θέματα:

  1. Building Your Wealth Foundation – Εάν γνωρίζετε και εφαρμόζετε αυτές τις απλές οικονομικές έννοιες, η μακροπρόθεσμη περιουσία σας θα πρέπει να είναι αρκετά καλή διαχείριση. Μάθετε ποιες είναι αυτές
  2. Active Investing – Για ενεργούς επενδυτές μετοχών. Οι βαθύτερες σκέψεις μου από την εμπειρία μου στις επενδύσεις μετοχών
  3. Μαθαίνοντας για τα REIT – Το δωρεάν «μάθημα» μου για επενδύσεις REIT για αρχάριους και έμπειρους επενδυτές
  4. Dividend Stock Tracker – Παρακολούθηση όλων των κοινών μετοχών μερισμάτων 4-10% σε SG
  5. Δωρεάν χαρτοφυλάκιο αποθεμάτων Παρακολούθηση Φύλλων Google που αγαπούν πολλοί
  6. Προγραμματισμός συνταξιοδότησης, οικονομική ανεξαρτησία και μείωση χρημάτων – Η βαθιά μου βουτιά στο πόσα χρειάζεστε για να τα πετύχετε και στους διαφορετικούς τρόπους με τους οποίους μπορείτε να είστε οικονομικά ελεύθεροι
  7. Πρόβιντεντ – Πού εργάζομαι αυτήν τη στιγμή κάνοντας έρευνα. Συμβουλευτική μόνο με χρέωση. Όχι Επιτροπές. Σύμβουλοι Οικονομικής Ανεξαρτησίας και Ειδικοί Συνταξιοδότησης. Χωρίς χρέωση για την πρώτη συνάντηση για να καταλάβετε πώς λειτουργεί

παρόμοιες αναρτήσεις

Leave a Reply