Η δύναμη της επιβίωσης των κατόχων κοινής ιδιοκτησίας και λογαριασμών μπορεί να μην είναι τόσο ισχυρή

0
Η δύναμη της επιβίωσης των κατόχων κοινής ιδιοκτησίας και λογαριασμών μπορεί να μην είναι τόσο ισχυρή

Για πάρα πολύ καιρό, για να διασφαλίσουμε ότι έχουμε έναν εύκολο τρόπο να μεταβιβάσουμε τα περιουσιακά μας στοιχεία στα παιδιά ή στον σύζυγό μας είναι η χρήση κοινών λογαριασμών ή η τοποθέτηση του ονόματος ενός νεότερου μέλους της οικογένειας με ένα μεγαλύτερο μέλος της οικογένειας.

Σε περίπτωση που ένα από τα μέλη της οικογένειας αποβιώσει, τα περιουσιακά στοιχεία μεταφέρονται αυτόματα στον άλλο κοινό κάτοχο λογαριασμού. Τα κοινά περιουσιακά στοιχεία δεν αποτελούν μέρος της περιουσίας του θανόντος και δεν υπόκεινται στη διαδικασία επικύρωσης.

Αλλά φαίνεται ότι αυτό γίνεται όλο και λιγότερο σιδερένιο.

Ο κάτοχος της κοινής ιδιοκτησίας δεν κληρονομεί ιδιοκτησία

Οι Sunday Times επισήμαναν χθες μια υπόθεση ορόσημο που μπορεί να σημαίνει ότι ο κοινός ιδιοκτήτης ενός ακινήτου δεν μεταβιβάζει αυτόματα το ακίνητο στον άλλο συνιδιοκτήτη.

Οι δικηγόροι συνήθως συμβουλεύουν όσους κάνουν σχέδια κληρονομιάς για τις ιδιοκτησίες τους ότι αυτός ο κανόνας «επιβίωσης» θα ισχύει ακόμα κι αν οι ιδιοκτήτες προβούν σε άλλες ρυθμίσεις στις διαθήκες τους.

Sunday Times

Αυτό που συμβαίνει ήταν ότι ένας άνδρας και η κόρη του ήταν συνιδιοκτήτες ενός διαμερίσματος HDB. Όταν ο άνδρας πέθαινε, η κόρη θα γινόταν αυτόματα η μοναδική ιδιοκτήτρια του διαμερίσματος.

Ωστόσο, ο άνδρας άφησε στη διαθήκη του δηλώνοντας ότι το διαμέρισμα θα πήγαινε στον μονάκριβο γιο του. Τα άλλα αδέρφια της κόρης αποφασίζουν να αμφισβητήσουν την απόφαση, αλλά το Ανώτατο Δικαστήριο αποφάσισε ότι η κόρη μπορούσε να κληρονομήσει το διαμέρισμα ως συνιδιοκτήτρια, σημειώνοντας ότι το έγγραφο μεταβιβάστηκε στην κόρη «με δώρο».

Ωστόσο, το Το Εφετείο ανέτρεψε την απόφαση επειδή υπήρχαν επαρκή στοιχεία που έδειχναν ότι ο άντρας δεν σκόπευε το διαμέρισμά του να πάει σε εκείνη την κόρη:

  1. Ο άντρας μπορεί να μην καταλαβαίνει τι σήμαινε ο όρος «από δώρο» στο έγγραφο επειδή δεν μπορούσε να διαβάσει αγγλικά.
  2. Η κόρη συμπεριλήφθηκε ως συνιδιοκτήτης τότε για «διοικητική διευκόλυνση» επειδή ήταν το μόνο παιδί που ήταν κατάλληλο να είναι ιδιοκτήτης σύμφωνα με τους κανόνες της HDB εκείνη την εποχή.
  3. Παρά το γεγονός ότι ήταν συνιδιοκτήτης του διαμερίσματος, ο άνδρας ζήτησε στην πραγματικότητα να πληρώσει η κόρη του ενοίκιο, κάτι που έδειχνε ότι συμπεριφερόταν σαν να ήταν ο μοναδικός ιδιοκτήτης.
  4. Δεν υπήρχαν στοιχεία που να αποδεικνύουν ότι ο άνδρας ήταν κοντά σε αυτήν την κόρη.

Τι πρέπει να κάνουν οι οικογένειες για να αποφύγουν δικαστικές μάχες;

Το θέμα με αυτό το υλικό είναι ότι χρειάζεται απλώς μερικές περιπτώσεις ορόσημο και θα αλλάξει αυτό που ήταν προηγουμένως κανόνας σε κάτι λιγότερο σίγουρο. Πάντα πίστευα ότι εάν μια HDB υπάγεται στο καθεστώς συνενοικίασης, το ακίνητο θα πάει αυτόματα στον επιζώντα συνιδιοκτήτη.

Σε αυτήν την περίπτωση, ο δικηγόρος που κέρδισε την υπόθεση είπε ότι μπορεί να μην μπορούμε να εξαρτόμαστε τόσο πολύ από τον κανόνα της επιβίωσης στο μέλλον.

Έχει μερικές συμβουλές:

  1. Χρησιμοποιήστε πληρεξούσιο. Εάν οι ηλικιωμένοι γονείς θέλουν μόνο τα παιδιά τους να διαχειρίζονται τα ακίνητά τους αλλά όχι να τα κατέχουν, εκχωρήστε τους τα δικαιώματα να διαχειρίζονται τα ακίνητά τους αντί να τα συμπεριλάβετε ως συνιδιοκτήτες.
  2. Δίνοντας μερίδια σε ακίνητα. Οι γονείς μπορούν να προσθέσουν ένα παιδί ως «κοινό ενοικιαστή» δίνοντάς του μόνο μερίδιο στην ιδιοκτησία. Η αλλαγή της ιδιοκτησιακής δομής σε «ενοικιαστής-κοινός» θα εμποδίσει το παιδί να κληρονομήσει ολόκληρο το ακίνητο, καθώς οι άλλες μετοχές θα διανεμηθούν σύμφωνα με τη βούληση των γονέων.
  3. Λάβετε επιπλέον μέτρα για τους συνιδιοκτήτες. Εάν ο γονέας επιθυμεί το παιδί να είναι συνιδιοκτήτης αλλά όχι μόνο να κληρονομήσει το ακίνητο μετά το θάνατό του, θα μπορούσε να δημιουργήσει ένα έγγραφο που να εξηγεί τον σκοπό της μεταβίβασης. Ο νέος συνιδιοκτήτης θα δει ότι ο ρόλος του θα είναι καθαρά διοικητικός και οι γονείς δεν έχουν την πρόθεση να δώσουν το 100% της περιουσίας σε αυτόν.

Κοινοί λογαριασμοί ενδέχεται να μην εξαιρεθούν πλήρως από την επικύρωση

Πριν από λίγο καιρό, συνειδητοποίησα ότι η ύπαρξη κοινού λογαριασμού δεν σημαίνει ότι ο κοινός κάτοχος λογαριασμού που έχει επιβιώσει έχει τα δικαιώματα επιβίωσης επί των χρημάτων στον κοινό λογαριασμό.

Ο κοινός λογαριασμός μπορεί να μην είναι ένας στεγανός τρόπος για να χαρίσετε περιουσιακά στοιχεία στα αγαπημένα σας πρόσωπα.

Ο επιζών κοινός κάτοχος λογαριασμού μπορεί να έχει πρόσβαση σε όλα τα χρήματα και θα μπορούσε τεχνικά να βγάλει όλα τα χρήματα, αλλά δεν κατέχει όλα τα χρήματα.

Και ο τρόπος για να λυθεί αυτό είναι να τονίσουμε στη διαθήκη μας ότι η κυριότητα του κοινού λογαριασμού θα ανήκει στους κοινούς κατόχους λογαριασμού. Μου φαίνεται ότι όλο και περισσότερο πρέπει να δηλώνουμε τις πραγματικές μας επιθυμίες ρητά στη διαθήκη μας.

Όπως με όλα, φαίνεται ότι αν όλοι είναι φιλικοί, αυτά τα πράγματα είναι εντάξει.

Αλλά όταν ένα παιδί ή τα παιδιά αρχίζουν να αμφισβητούν την πρόθεση του επιζώντος κοινού κατόχου του λογαριασμού, τότε συμβαίνει το σκατά.


Επένδυσα σε ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο διαπραγματεύσιμων κεφαλαίων (ETF) και μετοχών εισηγμένων στις ΗΠΑ, το Χονγκ Κονγκ και το Λονδίνο.

Ο μεσίτης που προτιμώ για το εμπόριο και τη φύλαξη των επενδύσεών μου είναι Διαδραστικοί μεσίτες. Οι Interactive Brokers σάς επιτρέπουν να πραγματοποιείτε συναλλαγές στις ΗΠΑ, το Ηνωμένο Βασίλειο, την Ευρώπη, τη Σιγκαπούρη, το Χονγκ Κονγκ και πολλές άλλες αγορές. Επιλογές επίσης. Δεν υπάρχουν ελάχιστες μηνιαίες χρεώσεις, πολύ χαμηλές χρεώσεις συναλλάγματος για την ανταλλαγή νομισμάτων, πολύ χαμηλές προμήθειες για διάφορες αγορές.

Για να μάθετε περισσότερα επισκεφθείτε την Interactive Brokers σήμερα.

Γίνε μελος Το κανάλι Telegram της Investment Moats εδώ. Θα μοιραστώ τα υλικά, την έρευνα, τα επενδυτικά δεδομένα, τις συμφωνίες που συναντώ και που μου δίνουν τη δυνατότητα να διευθύνω το Investment Moats.

Κάνω Σαν εμένα επί Facebook. Μοιράζομαι συχνά κάποια στοιχεία που δεν υπάρχουν στην ανάρτηση του ιστολογίου εκεί. Μπορείτε επίσης να επιλέξετε να εγγραφείτε στο περιεχόμενό μου μέσω το παρακάτω email.

Αναλύω τους πόρους μου σύμφωνα με αυτά τα θέματα:

  1. Building Your Wealth Foundation – Εάν γνωρίζετε και εφαρμόζετε αυτές τις απλές οικονομικές έννοιες, η μακροπρόθεσμη περιουσία σας θα πρέπει να είναι αρκετά καλή διαχείριση. Μάθετε ποιες είναι αυτές
  2. Active Investing – Για ενεργούς επενδυτές μετοχών. Οι βαθύτερες σκέψεις μου από την εμπειρία μου στις επενδύσεις μετοχών
  3. Μαθαίνοντας για τα REIT – Το δωρεάν «μάθημα» μου για επενδύσεις REIT για αρχάριους και έμπειρους επενδυτές
  4. Dividend Stock Tracker – Παρακολούθηση όλων των κοινών μετοχών μερισμάτων 4-10% σε SG
  5. Δωρεάν χαρτοφυλάκιο αποθεμάτων Παρακολούθηση Φύλλων Google που αγαπούν πολλοί
  6. Σχεδιασμός συνταξιοδότησης, οικονομική ανεξαρτησία και μείωση χρημάτων – Η βαθιά μου βουτιά στο πόσα χρειάζεστε για να τα πετύχετε και στους διαφορετικούς τρόπους με τους οποίους μπορείτε να είστε οικονομικά ελεύθεροι
  7. Πρόβιντεντ – Πού εργάζομαι αυτήν τη στιγμή κάνοντας έρευνα. Συμβουλευτική μόνο με χρέωση. Όχι Επιτροπές. Σύμβουλοι Οικονομικής Ανεξαρτησίας και Ειδικοί Συνταξιοδότησης. Χωρίς χρέωση για την πρώτη συνάντηση για να καταλάβετε πώς λειτουργεί

παρόμοιες αναρτήσεις

Leave a Reply